Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Сертификация, 11 января 2002 г.

Страхование профессиональной ответственности в области метрологии и сертификации

2597 просмотров, 1 комментарий, добавлен 7 декабря 2015 года в 17:05

Известно, что страхование относится к предпринимательской деятельности в области финансов и является способом защиты материальных и социальных интересов организаций и граждан. Страхование позволяет возмещать ущерб или компенсировать убытки, возникшие вследствие неблагоприятных событий, происшедших в процессе производственной или иной деятельности. Деятельность в области страхования в нашей стране регулируется законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (1992 г.) и другими нормативными актами.

Страхование подразделяется на две основные отрасли:
• имущественное — страхование имущественных интересов, связанных с материальными ценностями, такими как: имущество разных видов, доходы от использования и применения имущества и возможные денежные расходы в связи с гражданской ответственностью лица за причинение вреда третьим лицом; • личное — страхование имущественных интересов физических лиц, связанных с нематериальными ценностями, такими как жизнь, здоровье, трудоспособность.
Разновидностью имущественного страхования является страхование ответственности. Оно имеет ряд особенностей, в частности:
• при страховании ответственности осуществляется страховая защита имущественных интересов страхователя не в связи с причинением вреда его имуществу или здоровью, а вследствие причинения вреда непреднамеренными, случайными действиями самого страхователя третьим лицам;
• при заключении договора страхования ответственности за причинение вреда, как правило, не известно, кому конкретно будет выплачиваться возмещение при наступлении страхового случая, то есть не известен потерпевший — выгодоприобретатель;
• при страховании ответственности отсутствует основание для определения страховой суммы. Ее размер устанавливается либо по соглашению сторон, либо применяются лимиты страхования, установленные ассоциациями, союзами страховщиков.
Под предметом страхования ответственности следует понимать подлежащий возмещению виновным юридическим или физическим лицом вред, причиненный им жизни, здоровью или имуществу других лиц в процессе его производственной или иной деятельности. Страховым случаем при этом является возникновение обязательства страхователя возместить в соответствии с законодательством вред, причиненный третьим лицам.
В мировой практике этот вид страхования получил широкое распространение. Международные соглашения и конвенции регулируют страхование ответственности авиа— и автоперевозчиков, владельцев морских судов, производителей работ и услуг, экологическое страхование и т.д. В России же пока делаются только первые шаги в этой области.
Более подробно хотелось бы остановиться на страховании ответственности организаций, осуществляющих деятельность в области метрологии и сертификации.
С момента принятия закона РФ "О защите прав потребителей" неоднократно ставился вопрос о необходимости введения обязательного страхования ответственности производителя работ и услуг (далее — товаропроизводителя). Однако существующая в России низкая культура страхования вообще, а страхования ответственности тем более, объясняет тот факт, что результаты обсуждения этого вопроса не нашли отражения в нормативных документах. Определенной попыткой решения этой проблемы можно считать введение страхования профессиональной ответственности как нормы в разных областях деятельности: строительстве, атомной энергетике, эксплуатации опасных производств, охранной деятельности, риэлторской и оценочной деятельности и т.д. Причем, нормы страхования были введены либо законодательным актом, либо ведомственными правилами.
Внедрение страхования ответственности товаропроизводителя может стать эффективным только при комплексном подходе к решению этой задачи на всех уровнях: аккредитующий орган — орган по сертификации, испытательная лаборатория, метрологическая служба, калибровочная лаборатория — производитель товаров и услуг — продавец — потребитель.
Права потребителей в нашей стране защищены не только соответствующим законом и Гражданским кодексом, но и рядом законов и подзаконных актов, в том числе законами "О стандартизации", "О сертификации продукции и услуг" и "Об обеспечении единства измерений". Элементами системы защиты прав потребителей являются также государственные стандарты ГОСТ Р ИСО/МЭК 65-2000 "Общие требования к органам по сертификации продукции" и ГОСТ Р ИСО/МЭК 17025-2000 "Общие требования к компетентности испытательных и калибровочных лабораторий".
В соответствии с этими документами, одним из важнейших требований к органам по сертификации, испытательным и калибровочным лабораториям и метрологическим службам является их финансовая стабильность и предоставление доказательств такой стабильности. Для подтверждения финансовой стабильности могут быть использованы "Методические положения по оценке финансового состояния предприятий и установлению неудовлетворительной структуры баланса", изданные в 1994 году Федеральным управлением по делам о несостоятельности (банкротстве). В этом документе определены основные показатели оценки финансовой устойчивости — коэффициент текущей ликвидности, коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами и др.
В то же время в международной практике для защиты интересов потребителей и подтверждения финансовой стабильности органов, осуществляющих деятельность в области метрологии и сертификации, широко применяется страхование их профессиональной деятельности. Эта практика все в большей мере становится условием признания за рубежом деятельности отечественных органов и их вхождения в международные и региональные союзы и соглашения (IAF, ILAC и др.).
В России добровольное страхование профессиональной ответственности в области метрологии и сертификации предлагает, в частности, некоммерческая организация "Общество взаимного страхования "Метрология и сертификация". Но прежде чем рассказать об этом виде страхования и о деятельности этого общества, остановимся на том, что вообще представляют собой подобные общества.
Российский страховой рынок прошел в своем развитии путь от государственного монополизма до большого числа коммерческих акционерных страховых компаний. Но кроме государственного и коммерческого страхования есть еще одна форма страховой защиты — взаимное страхование. Его принципы основываются на таких понятиях, как взаимная поддержка и взаимная ответственность. Объединения подобного типа в разное время существовали и в России, например, "Общество взаимного страхования от огня имущества мукомолов", "Российский взаимный страховой союз", "Волжское общество взаимного речного страхования" и др.
Целью общества взаимного страхования (ОВС) является страхование рисков самих членов общества и создание взаимной системы страховой защиты имущественных интересов друг друга по наиболее приемлемой цене и на наиболее выгодных для членов общества условиях.
Если в акционерной страховой компании цель акционеров — получение доходов по акциям в виде дивидендов, то член ОВС имеет право только требовать предоставления страховой услуги, оказываемой обществом. В отличие от акционера у члена ОВС нет никакого права собственности на капитал общества.
Взаимное страхование является наиболее надежной формой защиты, так как в максимальной степени учитывает интересы страхователей, и, кроме того, наиболее дешевой.
Общества взаимного страхования созданы и уже много лет функционируют во многих регионах России. Только в Москве их около полусотни, и среди них — уже упоминавшееся Общество взаимного страхования "Метрология и сертификация". В чем суть его деятельности?
Добровольное страхование профессиональной ответственности организаций, работающих в области метрологии и сертификации, обеспечивает защиту имущественных интересов этих организаций при возникновении у них в соответствии с требованиями закона обязанности возместить вред, причиненный ими имущественным интересам третьих лиц. Страхователями при этом выступают юридические лица, осуществляющие деятельность в области метрологии и сертификации, а потребителями — заказчики работ по метрологии и сертификации, а также потребители поверенных, калиброванных и отремонтированных средств измерений и сертифицированных и прошедших испытания продукции и услуг. Страховым случаем в данных правоотношениях признается факт установления в силу действующего законодательства обязанности страхователя возместить вред, причиненный его деятельностью имущественным интересам потребителя вследствие непреднамеренной ошибки или непреднамеренной утраты и порчи имущества, принадлежащего потребителю. Страховая сумма (лимиты ответственности) устанавливается по взаимной договоренности между страхователем и страховой организацией.
Соглашение о взаимном страховании заключается между страхователем и страховщиком. В силу этого соглашения страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату потребителю, перед которым страхователь несет профессиональную ответственность, а страхователь обязуется уплатить страховщику страховую премию. Соглашение вступает в силу в момент уплаты страховой премии, а страхование, обусловленное этим соглашением, распространяется на страховые случаи, возникшие после вступления его в силу. Соглашение может быть досрочно прекращено по требованию одной из сторон.
Страховая выплата определяется исходя из величины причиненных убытков по решению суда или в соответствии с имущественной претензией и производится страховщиком в пределах страховой суммы.
Таковы основные положения страхования профессиональной ответственности организаций и лиц, осуществляющих деятельность в области метрологии и сертификации.
Обществом взаимного страхования "Метрология и сертификация" разработан документ, определяющий правоотношения по защите имущественных интересов юридических и физических лиц, занимающихся метрологией и сертификацией, который регулирует основные условия и порядок заключения соглашений о взаимном страховании, а также взаимоотношения сторон в течение срока страхования и при наступлении страхового случая. В соответствии с этим документом, покрываются риски, возникающие в процессе деятельности в области метрологии и сертификации вследствие непреднамеренной ошибки или непреднамеренной порчи имущества, принадлежащего потребителям.
В Обществе состоят сотни организаций: центры стандартизации и метрологии, испытательные и калибровочные лаборатории, органы по сертификации и метрологические службы предприятий, и вся его деятельность направлена на удовлетворение их нужд.
В заключение хочется отметить, что страхование вообще, а страхование ответственности, в том числе профессиональной, в частности, становится неотъемлемым элементом финансово-хозяйственной деятельности практически каждой организации, так как является высокоэффективным инструментом компенсации (минимизации) непредвиденных убытков и обеспечения финансовой устойчивости.

И.В. ДАНИЛОВ (НП ОВС "МиС")

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »